• +7(912)40-40-440
  • manager@pro-znanie.ru
  • 1-005-234

Готовая работа №52 — 2.2. Анализ потребительского кредитования


Информация о работе
ID работы:52
Тип работы:Курсовая
Название работы:Функции и принципы предоставления кредита
Объём (стр.):42
Дата выполнения:04.02.2008
Стоимость:525p

Заказать


Содержание работы
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты банковского кредитования
1.1. Понятие и сущность банковских кредитов
1.2. Классификация кредитов
1.3. Принципы кредитования
1.4. Кредитная политика банка и механизмы ее реализации
Глава 2. Современное состояние кредитования в россии
2.1. Анализ банковского кредитования малого бизнеса в россии
2.2. Анализ потребительского кредитования
2.3. Направления развития потребительского кредитования
Глава 3. Проблемы и перспективы кредитования в россии
3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса
3.2. Перспективы кредитования малого бизнеса урала и западной сибири
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

Демонстрация работы:

Глава 2. Современное состояние кредитования в России

2.1. Анализ банковского кредитования малого бизнеса в России

Если верить заявлениям представителей российских банков, кредитование малого бизнеса - одна из приоритетных задач многих из них. Однако на практике небольшой компании взять кредит удается редко. Банки лукавят, чтобы привлечь клиентов, а заемщики, в свою очередь, зачастую скрывают свои реальные доходы. Между тем, развитие банковского кредитования малого бизнеса выгодно обеим сторонам.

Риски кредитования малого бизнеса. У каждой из сторон достаточно веские аргументы. Представителей банков смущает отсутствие залогового обеспечения, незначительный масштаб бизнеса, который затрудняет оценку его состояния, низкое качество проработки бизнес-планов и низкий уровень грамотности заемщика для надлежащего оформления необходимых документов.

Представители малого бизнеса зачастую не могут воспользоваться "заманчивыми" предложениями банков из-за высоких процентных ставок, коротких сроков погашения, отсутствия стартового капитала, сложности и длительности процедуры получения кредита. Кроме того, малый бизнес неохотно отражает реальные финансовые результаты в отчетности, что снижает вероятность получения кредита на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели.

[демо режим — текст работы показан частично]

2.2. Анализ потребительского кредитования

Весь прошлый год экономика буквально купалась в банковских кредитах. Банки полны энтузиазма и дальше финансировать реальный сектор. Вопрос в том, хватит ли у них возможностей

Кредитный бум, стартовавший в начале 2000−х годов, продолжается. По данным Банка России, за прошлый год объем банковских кредитов нефинансовому сектору вырос на 47% и составил более 8 трлн рублей. Более высокая динамика этого показателя была только в 2000−м (67%) и 2001−м (56%), но тогда рост отсчитывался от ничтожно малой базы: ссудная задолженность нефинансового сектора составляла на начало 2000 г. чуть более 500 млрд рублей.

Суммарным итогом кредитной активности российских банков в течение последних лет стало то, что в прошлом году по отношению банковских кредитов к ВВП Россия приблизилась к уровню некоторых развивающихся стран. В 2006-м этот показатель у нас составил 30,2% (в 2005-м – 25,2%, а в 2000-м и вовсе 10,5%) – это чуть ниже, чем в 2003 году продемонстрировали Словакия (31,7%) и Чехия (32,5%). Понятно, что даже такие рекордные объемы не способны удовлетворить кредитные потребности нашей растущей экономики, однако не может не радовать сама динамика.

Проявились и другие качественные тенденции. Уже третий год подряд доля кредитов нефинансовому сектору составляет более половины всех активов банков, хотя еще в начале 2000 г. было менее трети (31,9%). В 2006-м этот показатель приблизился к 60%, что считается приличной цифрой даже в развитых государствах. Корректировка политики размещения активов выразилась, по данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), в частности, в том, что отечественные финансовые институты начали проявлять разумную умеренность при кредитовании физлиц (темпы роста в 2006 г. составили 75% против почти 91% в 2005-м и 106% в 2004-м) и вложениях в корпоративные ценные бумаги (66 против 92% в 2005 г.).

Снижение удельного веса этих двух популярных видов активов было компенсировано увеличением кредитования промышленных предприятий – на 37% (до 5,7 трлн рублей) в 2006 г. против 28,9% годом ранее. Решающую роль в смене акцентов сыграли два укрепляющих друг друга фактора: резкое усиление притока относительно недорогих ресурсов в российскую банковскую систему и частичное возвращение на внутренний рынок корпоративного спроса на кредит, обусловленное ростом ставок на внешних рынках. Кроме того, банки стали смелее финансировать инвестиции в основной капитал предприятий: за девять месяцев прошлого года доля таких кредитов выросла до 9,3% с 6,5% в 2005-м.

Банковские кредиты нефинансовым организациям удлинились. За десять месяцев 2006 г., сообщает Банк России, кредитов на срок более трех лет стало на 65% больше, чем в предыдущем году. В целом же удельный вес длинных ссуд составляет примерно пятую часть от всех выданных кредитов – более 18%. Закрепился в банковском кредитовании и приоритет национальной валюты: примерно четыре пятых всех выданных кредитов — рублевые. Правда, при предоставлении очень длинных, по нашим меркам, ссуд – на срок три года и более – банкиры и их клиенты в своих валютных предпочтениях пока не разобрались: любителей иностранной и национальной валюты, по данным ЦБ, сейчас примерно поровну, но сторонников рубля все же чуть меньше – 48%.

В условиях развивающейся экономики кредитование практически всех отраслей является привлекательным. Но даже в такой ситуации выделяются фавориты.

В 2006 г. доля кредитов предприятиям оптовой и розничной торговли составила в общем объеме кредитов экономике 26,6% (более 1,5 млн рублей). В предыдущие пять лет кредиты этому сектору также имели наибольший удельный вес в структуре банковского кредитования и составляли около четверти всего объема. Три других прошлогодних лидера по привлечению банковских кредитов поделили места так: почти 20% всего объема (около 1,2 трлн рублей) пришлось на обрабатывающие производства, 6,7% (почти 400 млрд) – на строительство, 5,35% (310 млрд) – на добычу полезных ископаемых. Далее следуют транспорт и связь – 4,99% (почти 290 млрд рублей), сельское хозяйство – 4,94% (около 287 млрд), производство и распределение электроэнергии, газа и воды – 2,7% (156 млрд). Кредиты остальным отраслям – 1,7 млрд рублей, или 29% от общего объема, – деперсонифицированы под шапкой «прочие виды деятельности».

Проследить динамику показателей кредитования отраслей, к сожалению, невозможно, поскольку Банк России, чьи данные здесь приведены, несколько раз менял формат подачи информации о предоставлении кредитов по видам экономической деятельности заемщиков. Так, например, ни добывающая, ни обрабатывающая промышленность, ни подача и перераспределение электроэнергии еще три года назад не выделялись из общего раздела «промышленность». Но вот убедиться в растущей популярности строительной отрасли можно: три года назад удельный вес кредитов представителям этой сферы был менее 5% (сейчас – 6,7%). Также заметен рост удовлетворения кредитного спроса со стороны сельского хозяйства: в начале 2004 г. доля кредитов аграриям составляла 2,7% (сейчас – почти 5%).

Хотя банки не склонны поименно называть своих клиентов, спорадически вбрасываемая информация о предоставленных кредитах позволяет предположить, что отраслевые предпочтения банковской системы в целом примерно совпадают со структурами конкретных кредитных портфелей.

[демо режим — текст работы показан частично]

2.3. Направления развития потребительского кредитования

Рост потребительского кредитования в 2007 г. может составить 60-65%, заявил директор департамента банковского надзора Банка России Алексей Симановский, выступая сегодня на конференции "Розничные банковские услуги в России".

"В этом году рост этого рынка (потребкредитования) может составить 60-65%, что в целом в 1,5 раза больше, чем прогноз общего роста активов банковского сектора", - отметил он.

По его словам, общие темпы роста потребительского кредитования несколько снижаются, это в целом, по оценке регулятора, нормальная тенденция. "Нас, как регулятора, даже несколько радует", - сказал А.Симановский.

Ежегодное удвоение рынка потребкредитования было бы не вполне соразмерно "с точки зрения адаптации банков, населения к таким объемам", отметил он.

В то же время объем просроченной задолженности в банковском секторе несколько возрастает, увеличивается удельный вес просроченной задолженности в общем объеме кредитования. По мнению А.Симановского, это объясняется снижением темпа роста кредитов, в результате чего ранее скрытые издержки становятся очевидными. "Портфель сильно хуже не становится, просто мы видим, каким он реально является", - пояснил он.

А.Симановский напомнил, что "просрочка" по банковскому сектору за 2006 г. составила 2,6%, что на 0,7% превысило результат 2005 г. Без учета крупных государственных банков просроченная задолженность за прошлый год составила 3,7%.

По данным ЦБ, на начало года доля просроченной задолженности у российских банков с иностранным капиталом составила 4,5%, у московских банков без участия иностранного капитала - 4,2%, у региональных банков без участия иностранного капитала - 2,1%. Таким образом, отметил А.Симановский, банкам с российским капиталом отнюдь не свойственны часто приписываемые им "безумства" в потребкредитовании.

С точки зрения динамики роста просроченной задолженности лидерами выступают банки Московского региона, вторую позицию занимают региональные банки без участия иностранного капитала. "Банки с иностранным участием скромно ушли на третью позицию, хотя в 2005 г. они лидировали", - сказал А.Симановский.

[демо режим — текст работы показан частично]

RSS Feed
01.01.2015
С наступившим!

01.09.2014
С началом учебного года!

30.06.2014
Поздравляем всех с удачной защитой дипломных и курсовых работ!

01.03.2014
Поздравляем с приходом весны!

31.12.2013
С Новым 2014 Годом!

19.12.2013
Конец семестра, и праздники совсем скоро! Мы снизили цены на 50% на готовые работы. С наступающими!

01.12.2012
По техническим причинам сменился номер ICQ, новый номер 617-843-004

01.09.2012
Всех поздравляем с началом учебного года!

01.07.2012
Компания Pro-Знание искренне поздравляет выпускников с успешной сдачей дипломных проектов. Удачи вам и карьерного роста!

01.01.2012
С Новым 2011 Годом! Здоровья, счастья, любви!

21.10.2011
У нас единый номер: +7(912)40-40-440 (обратный звонок). Позвоните - дождитесь сброса, и мы Вам тут же перезвоним!

01.10.2011
В тестовом режиме включен "поиск" и выложены 3000 авторских работ наших исполнителей!

25.08.2011
Сменился номер телефона нашего офиса в Тюмени. Новый номер: +7(3452)297807

01.07.2011
Компания поздравляет студентов с отличной защитой дипломных работ. Желаем солнечного лета, приятных отпусков и карьерного роста дипломированным специалистам!

01.05.2011
Поздравляем с весенними Майскими праздниками! Закажи работу в мае через сайт - получи скидку в 10%!

31.12.2010
Pro-Знание поздравляет Вас с Наступающим 2010 Годом! Ярких впечатлений и исполнения желаний!

22.12.2010
Теперь мы к Вам ближе! Будьте в контакте!


















Rambler's Top100