• +7(912)40-40-440
  • manager@pro-znanie.ru
  • 1-005-234

Готовая работа №52 — 3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса


Информация о работе
ID работы:52
Тип работы:Курсовая
Название работы:Функции и принципы предоставления кредита
Объём (стр.):42
Дата выполнения:04.02.2008
Стоимость:525p

Заказать


Содержание работы
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты банковского кредитования
1.1. Понятие и сущность банковских кредитов
1.2. Классификация кредитов
1.3. Принципы кредитования
1.4. Кредитная политика банка и механизмы ее реализации
Глава 2. Современное состояние кредитования в россии
2.1. Анализ банковского кредитования малого бизнеса в россии
2.2. Анализ потребительского кредитования
2.3. Направления развития потребительского кредитования
Глава 3. Проблемы и перспективы кредитования в россии
3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса
3.2. Перспективы кредитования малого бизнеса урала и западной сибири
Заключение
Список использованной литературы
Приложение

Демонстрация работы:

Глава 3. Проблемы и перспективы кредитования в России

3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Как уверяют банкиры, они открыты для сотрудничества с малым бизнесом. Предприниматели же это отрицают, жалуясь, что кредит им получить в банке так сложно, что проще занять на "черном" рынке.

За последние три-четыре года объем кредитования малого бизнеса вырос на 80%. Потребность данной отрасли в заемных средствах сегодня удовлетворяется не более чем на 15-17%. Более оптимистически настроенные финансисты говорят о 20-процентной насыщенности рынка. Что же мешает его развитию?

Главной проблемой кредитования малого бизнеса банкиры называют непрозрачность российского малого бизнеса.

Второй проблемой является отсутствие надежных залогов, так как большинство представителей МБ не является владельцем ликвидного имущества.

Третий немаловажный фактор – недоверие к малому бизнесу, испытываемое банками. Российский бизнес как таковой существует менее двадцати лет и в этих условиях далеко не всегда можно говорить о сложившихся репутациях и кредитных историях.

Малого же бизнеса эта проблема касается вдвойне – небольшие предприятия, как правило, находятся на рынке существенно меньше, чем крупные, к тому же большинство из них не смогло пережить кризис 1998 года. Поэтому до последнего времени на российском рынке было очень немного устойчивых, успешных малых предприятий, имеющих кредитную историю.

С другой стороны, сегодня далеко не у всех кредитных организаций налажена нормальная организация работы с малым бизнесом. Основные проблемы заключаются в неразвитости банковских технологий, зачастую не позволяющих снизить издержки обращения на обработку одного клиента, а также в относительно небольшой статистике кредитования, затрудняющей точную скоринговую оценку рисков, связанных с кредитованием малого бизнеса.

[демо режим — текст работы показан частично]

3.2. Перспективы кредитования малого бизнеса Урала и Западной Сибири

Как отметил главный редактор журнала «Эксперт-Урал» Дмитрий Толмачев, в данном исследовании приняли участие 39 банков и филиалов, представленных в Уральском регионе. При этом абсолютным лидером по объемам кредитования малого бизнеса в 2006 г. стал Сбербанк России (52 млрд. руб. или 64% от всего рынка), а остальные семь банков-лидеров поделили 9 % от рынка. По темпам роста объемов кредитования малого бизнеса в 2006 г. лидерами стали Уральский банк реконструкции и развития (489 %), Росбанк (396,9%) и банк «УРАЛСИБ» (321,7 %). В целом по Уралу и Западной Сибири совокупный объем выданных кредитов малому бизнесу в прошлом году вырос на 68,6 % и на 1 января 2007 г. составил 66,1 млрд. руб., что значительно выше, чем по России. При этом большая часть кредитов малым предпринимателям выдается в Свердловской области (23,2 % от общего объема), Пермском крае (22,8 %), Челябинской (14,8 %) и Тюменской (12,3 %) областях. Отметим также, что, по данным исследования, средний кредит берется на сумму 2,2 млн. руб. на срок чуть менее двух лет по ставке 17 % годовых.

В ближайшие 2-3 года темпы роста кредитования малого бизнеса будут увеличиваться и составят около 80 %. При этом рост возможен за счет расширения банковского присутствия за пределами областных центров. Ожидается, что наиболее перспективными направлениями станут коммерческая ипотека, проектное финансирование и специальные программы для добросовестных заемщиков. Среди основных проблем, препятствующим развитию этого сегмента рынка представители банковского сообщества назвали, недостаток залога и непрозрачность бизнеса заемщиков. Вместе с тем, многие эксперты полагают, что именно государственная политика по «оцивилизовыванию» рынка заемных средств для малых предприятий будет способствовать развитию данного направления банковских услуг.

В свою очередь директор департамента рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев (Москва) познакомил участников конференции с общими тенденциями финансирования малого бизнеса. Так, по его словам, в 2006 году произошло удвоение объемов кредитования малых предприятий – совокупный кредитный портфель банков по малому бизнесу составил 10 млрд. долларов, что оказалось выше прогнозов экспертов, сделанных в марте прошлого года. Как отметил Павел Самиев, можно сказать, что сегодня уже сформировался стабильный спрос на кредиты малому бизнесу. «Активное освоение сегмента кредитования малого бизнеса в последние годы начали федеральные банки. Агрессивный маркетинг, инвестиции в технологии оценки заемщиков и наличие филиальной сети позволили им в короткие сроки занять более половины рынка», – подчеркнул Павел Самиев. Однако он также назвал факторы, которые сегодня мешают кредитовать малый бизнес. Среди них высокие операционные издержки, отсутствие надежных заемщиков и высокие залоговые требования. «Чтобы сохранить высокую динамику, рынку кредитования необходимы более последовательные и масштабные программы поддержки со стороны государства, – убежден Павел Самиев. – При этом государственные программы поддержки кредитования малого бизнеса должны, с одной стороны, стимулировать спрос на кредиты, с другой – препятствовать монополизации рынка федеральными банками». Не последнюю роль в этом должны сыграть система рефинансирования коммерческих банков, которая, как ожидается, будет сформирована с помощью Банка Развития.

Между тем, заместитель Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что «бурный рост в секторе кредитования малого бизнеса произошел потому, что экономика сейчас слишком ликвидна». «В дальнейшем она такой уже не будет, – подчеркнул Евгений Болотин. – Для того чтобы система формировалась, мы должны приучить малый бизнес к тому, что финансовый учет – это нормально». В данном случае, по мнению Евгения Болотина, именно предприниматель должен подстраиваться по требования банка. В свою очередь, представители бизнеса считают, что операция по предоставлению банковского кредита должна быть простой и понятной, «не сложнее, чем взять в долг у знакомого». «Малому бизнесу нужны деньги. И желательно в короткий срок», – заявили на сегодняшней конференции предприниматели Екатеринбурга. По их мнению, сейчас получить кредит частному лицу легче, чем юридическому. Неслучайно, представители малого бизнеса зачастую предпочитают пользоваться именно этим способом получения заемных денежных средств и выдают себя за физическое лицо. «Банки сами себя обманывают, поскольку оставляют предпринимателю возможность получить кредит в качестве физического лица», – убеждены представители бизнеса.

Однако председатель Комитета Торгово-Промышленной палаты РФ по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса, генеральный директор Российского Агентства поддержки малого и среднего бизнеса Виктор Ермаков (Москва) в своем выступлении подчеркнул, что сегодня создано немало государственных программ по содействию развития малого и среднего бизнеса, в том числе и инновационные фонды, однако бизнесмены боятся в них участвовать. «Предприниматели боятся того, что с помощью этих программ они станут успешными, и потом у них отберут бизнес», – заявил он. Вместе с тем, по мнению Виктора Ермакова, «выжить на открытых рынках без инициативности и без привлечения дополнительных ресурсов невозможно». Особую актуальность это приобретает в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию. Как сообщил на сегодняшней конференции Виктор Ермаков, уже сегодня заключены соглашения о сотрудничестве с такими кредитными организациями как ВТБ 24, Газпромбанк, банк «Стройкредит» и Кредит Европа Банк, также ведутся переговоры о сотрудничестве с международными финансовыми институтами.

В свою очередь исполняющий обязанности министра экономики и труда Свердловской области Николай Беспамятных, выступая на сегодняшней конференции, назвал основные моменты государственной политики в отношении малого бизнеса в Свердловской области, а также рассказал о планах по развитию этого сектора. В частности, он сообщил, что в настоящее время разработана Концепция государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Свердловской области на период до 2020 г., кроме того, сейчас реализуется областная целевая программа государственной поддержки малого бизнеса на 2006-2008 гг. При этом, начиная с 2005 г., в областном бюджете закладываются средства на развитие и поддержку малого предпринимательства. По словам Николая Беспамятных, 2006 г. объем этих средств составил 217 млн. руб., обеспечивая венчурное финансирование, микрокредитование, кредитование инвестиционных проектов и другие программы для малых предприятий. В число банков-партнеров, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве по государственным программам, сегодня входят Уральский банк Сбербанка России, СКБ-банк, ВУЗ-банк, Свердловский Губернский банк, Уралтрансбанк и банк «Екатеринбург». В 2008 г. планируется увеличить объем государственной поддержки малого бизнеса до 250 млн. рублей. Кроме того, как отметил Николай Беспамятных, немалую работу в этом направлении сегодня проводит Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства. Так в период с 2004 г. по июнь 2007 г. через областной и муниципальные фонды было выдано свыше 1 тыс. поручительств на сумму 217 млн. руб. и привлечено ресурсов коммерческих банков на сумму 574 млн. руб. При этом большая часть предпринимателей Свердловской области обращается именно за микрозаймами.

Итак, в ближайшее время сектор кредитования малого бизнеса будет активно развиваться, однако еще много вопросов, которые требуют более детальной разработки и изучения.

[демо режим — текст работы показан частично]

RSS Feed
01.01.2015
С наступившим!

01.09.2014
С началом учебного года!

30.06.2014
Поздравляем всех с удачной защитой дипломных и курсовых работ!

01.03.2014
Поздравляем с приходом весны!

31.12.2013
С Новым 2014 Годом!

19.12.2013
Конец семестра, и праздники совсем скоро! Мы снизили цены на 50% на готовые работы. С наступающими!

01.12.2012
По техническим причинам сменился номер ICQ, новый номер 617-843-004

01.09.2012
Всех поздравляем с началом учебного года!

01.07.2012
Компания Pro-Знание искренне поздравляет выпускников с успешной сдачей дипломных проектов. Удачи вам и карьерного роста!

01.01.2012
С Новым 2011 Годом! Здоровья, счастья, любви!

21.10.2011
У нас единый номер: +7(912)40-40-440 (обратный звонок). Позвоните - дождитесь сброса, и мы Вам тут же перезвоним!

01.10.2011
В тестовом режиме включен "поиск" и выложены 3000 авторских работ наших исполнителей!

25.08.2011
Сменился номер телефона нашего офиса в Тюмени. Новый номер: +7(3452)297807

01.07.2011
Компания поздравляет студентов с отличной защитой дипломных работ. Желаем солнечного лета, приятных отпусков и карьерного роста дипломированным специалистам!

01.05.2011
Поздравляем с весенними Майскими праздниками! Закажи работу в мае через сайт - получи скидку в 10%!

31.12.2010
Pro-Знание поздравляет Вас с Наступающим 2010 Годом! Ярких впечатлений и исполнения желаний!

22.12.2010
Теперь мы к Вам ближе! Будьте в контакте!


















Rambler's Top100