• +7(912)40-40-440
  • manager@pro-znanie.ru
  • 1-005-234

Готовая работа №86 — 1.2. Модели ипотечного кредитования


Информация о работе
ID работы:86
Тип работы:другое
Название работы:Проблемы и перспективы развития системы ипотечного кредитования (на примере г. Екатеринбурга)
Объём (стр.):32
Дата выполнения:10.03.2008
Стоимость:400p

Заказать


Содержание работы
Введение
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования
1.1. Понятие и сущность «ипотеки»
1.2. Модели ипотечного кредитования
2. Анализ развития ипотечного кредитования в г.Екатеринбурге
3. Анализ ипотечного кредитования в райффайзенбанк
3.1. Краткая информация о банке
3.2. Анализ деятельности банка
3.3. Анализ программ ипотечного кредитования
4. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Демонстрация работы:

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования

1.1. Понятие и сущность «ипотеки»

Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно используемых в рыночной экономике, обеспечивающей надежность сделки.

Ипотека (от греческого – залог, заклад) – ссуда под залог недвижимости (земли, домов). Ипотечной называют также закладную на заложенное имущество и долг по ипотечному кредиту. В более полном и широком понимании ипотека означает не только ипотечные кредиты в виде банковской ссуды или закладной, но и рынок ипотечных бумаг. Последний позволяет иметь долгосрочные ресурсы в виде государственных денег или собственного капитала банков, но главным образом, мобилизуя инвестиционный капитал. Кредит по ипотеке самый долгосрочный – от 10 до 40 и более лет – и имеет, как правило, сравнительно низкие процентные ставки.

Ипотечное кредитование позволяет предпринимателям увеличить долю производительно используемого свободного капитала, землевладельцам – финансировать покупку новых земельных участков, увеличивать капитальные затраты на возведение современных производственных построек и сооружений, физическим лицам – улучшать свои жилищные условия: покупать новое жилье.

До перехода на рыночные отношения основным источником пополнения жилого фонда страны были государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, а вспомогательную роль играли кооперативное и индивидуальное жилищное строительства. В начале 90-х гг. произошло резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций.

Чтобы выправить положение, была принята государственная целевая программа «Жилище», цель которой состояла в переориентации в жилищном строительстве с преобладания бюджетных средств государства на основную долю средств населения и частных юридических лиц. Предусматривалась активная мобилизация средств в жилищное строительство путем выпуска жилищных векселей и иных ценных бумаг, проведение аукционов, предоставление налоговых льгот застройщикам и т.д. Однако в то время не было ни соответствующей правовой базы, ни эффективного механизма претворения этой программы в жизнь. Поэтому она оказалась малоэффективной и носила в основном декларативный характер.

[демо режим — текст работы показан частично]

1.2. Модели ипотечного кредитования

Модели ипотечного кредитования обычно классифицируют по источнику средств, используемых для выдачи ипотечных кредитов.

Простейшая из этих моделей основана на использовании в качестве такого источника банковских депозитов. Модель называют депозитной, банковской либо традиционной.

В рамках этой модели банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты (кредиты на покупку квартир под залог этих квартир) наравне со всеми прочими кредитами. Основным источником средств для этих кредитов являются привлеченные средства, т. е. в первую очередь депозиты.

У ипотечных кредитов есть целый ряд специфических особенностей. И, соответственно, занимаясь этим бизнесом, банки несут специфические риски.

Основным риском при ипотечном кредитовании, как, впрочем, и при любом другом, является кредитный, т.е. риск того, что заемщик не вернет своевременно и полностью взятые в кредит средства. У этого риска есть две составляющие: во-первых, сам риск невозврата; во-вторых, риск того, что в случае невозврата банк не сможет компенсировать свои потери за счет реализации предмета залога (квартиры).

Величина риска невозврата ипотечного кредита оценивается по двум факторам – достаточности дохода заемщика для того, чтобы осуществлять ежемесячные выплаты в погашение кредита, и по его кредитной истории, т.е. информации о том, как часто он допускал в прошлом задержки выплат по каким-либо кредитам.

Величина риска того, что потери не удастся компенсировать за счет реализации залога, определяется по данным судебной практики, то есть по тому, сколько требуется потратить времени и средств на выселение заемщика из заложенного жилья и на реализацию этого жилья. Кроме того, этот риск зависит от того удастся ли реализовать квартиру за сумму большую, чем сумма кредита, выданная банком. Следовательно, величина этого риска зависит от доли, занимаемой кредитом в стоимости квартиры. Чем больше эта доля, тем выше риск того, что банк не компенсирует своих затрат в случае, если по какой либо причине (например, из-за падения цен на рынке) квартиру придется продавать по цене, ниже первоначальной.

Очень значимым риском при традиционной модели ипотечного кредитования оказывается процентный: риск изменения процентных ставок на рынке. Поскольку ипотечные кредиты всегда долгосрочны, эта вероятность достаточно велика. Если рыночная процентная ставка возрастает, то банк продолжает получать от заемщиков выплаты по ипотечным кредитам исходя из той ставки, под которую он их выдавал (ниже новой рыночной ставки по кредитам), а вкладчикам он вынужден платить доход по большей ставке, чем предполагалось (на уровне новой рыночной ставки по депозитам).

[демо режим — текст работы показан частично]

RSS Feed
01.01.2015
С наступившим!

01.09.2014
С началом учебного года!

30.06.2014
Поздравляем всех с удачной защитой дипломных и курсовых работ!

01.03.2014
Поздравляем с приходом весны!

31.12.2013
С Новым 2014 Годом!

19.12.2013
Конец семестра, и праздники совсем скоро! Мы снизили цены на 50% на готовые работы. С наступающими!

01.12.2012
По техническим причинам сменился номер ICQ, новый номер 617-843-004

01.09.2012
Всех поздравляем с началом учебного года!

01.07.2012
Компания Pro-Знание искренне поздравляет выпускников с успешной сдачей дипломных проектов. Удачи вам и карьерного роста!

01.01.2012
С Новым 2011 Годом! Здоровья, счастья, любви!

21.10.2011
У нас единый номер: +7(912)40-40-440 (обратный звонок). Позвоните - дождитесь сброса, и мы Вам тут же перезвоним!

01.10.2011
В тестовом режиме включен "поиск" и выложены 3000 авторских работ наших исполнителей!

25.08.2011
Сменился номер телефона нашего офиса в Тюмени. Новый номер: +7(3452)297807

01.07.2011
Компания поздравляет студентов с отличной защитой дипломных работ. Желаем солнечного лета, приятных отпусков и карьерного роста дипломированным специалистам!

01.05.2011
Поздравляем с весенними Майскими праздниками! Закажи работу в мае через сайт - получи скидку в 10%!

31.12.2010
Pro-Знание поздравляет Вас с Наступающим 2010 Годом! Ярких впечатлений и исполнения желаний!

22.12.2010
Теперь мы к Вам ближе! Будьте в контакте!


















Rambler's Top100